近期，上海、苏州、北京、西安、三亚等地纷纷传来数字人民币试点最新动态。“五一”期间，苏州联动上海协同举办的“五五购物节”刷屏网络，支持数字人民币消费成为该活动的主要亮点，数字人民币首次开展跨区域试点。

所谓的数字人民币，本质上是由国家信用担保、中国人民银行发行的法定货币，是数字化的现金，是法定货币的数字化形态，也就是我们手中人民币纸钞的数字化版本。数字人民币与纸钞、硬币等价，纸钞能买的东西，数字人民币都能买；纸钞能兑换的外币，数字人民币也能兑换。数字经济时代，数字货币蕴藏着巨大的发展潜力，有助于提升经济运行效率，还可能催生新的经济业态和经济模式。不用绑定银行卡，“碰一碰”即可支付，离开网络一样好使；资金实时到账，无须等待，没有手续费；交易实现可控匿名，保护消费者隐私……数字人民币正与我们的生活渐行渐近。专家表示，作为数字经济时代的一种新型支付方式，数字人民币潜力巨大。

从现实来看，数字人民币之所以广受关注，很重要的一个原因是它的方便快捷。一方面，因为只存在付款方和收款方，这种支付方式能实时到账，而相比于如今流行的微信、支付宝，数字人民币无需网络便可完成支付，在离线状态下，也可以和现金一样进行支付。另一方面，因为实现了可控匿名，商户和第三方平台无权获取消费者的身份信息和支付数据，隐私性更高，既有利于保障公众合理的匿名交易和个人信息安全，又有助于防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，维护金融安全。可以想见，进入数字货币时代，人们会更加喜欢支付、交易，因为数字货币带来了便利、安全和隐私保护的最大化，由此可能导致人们支付习惯、生活习惯、理财观念等发生变化。而随着数字人民币的推行，我们的支付安全正在越来越多的得到保障，相信在数字化时代到来之时，我国必将走在数字化的先列。

我国是世界上第一个发行国家数字货币的主要经济体。事实上，中国发展数字货币有很多优势。一方面，中国发展数字货币所需的基础设施、支付体系相对完备；另一方面，中国消费者、商家等对电子支付的接受程度更高。从2019年底，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景启动试点测试，到2020年10月又增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区，范围逐步有序扩大。在试点城市，随着多家银行深度参与其中，数字人民币已经涵盖餐饮服务、生活缴费、购物消费、交通出行等多个使用场景，并产生了手机扫码、碰一碰支付、脱离手机的可视卡式“硬钱包”、与现钞双向兑换等支付模式。专家预计，数字人民币未来有望向电商、短视频等线上领域渗透，并在企业贸易、供应链金融等实体经济领域大显身手。

数字人民币是对我国现行支付方式的一种补充，而不是替代，他只是一种人民币数字化的形式，本质还是货币的支付。从试点情况看，数字人民币消费支付便捷、支付效率高、运行稳定，应用场景不断拓展，民众接受程度高，可以说数字人民币试点收到了预期效果。从货币发展演化规律看，数字货币具有低成本、高效率、丰富应用场景等特点，数字人民币有望成为人民币发展的趋势。当然，数字人民币的发行不是靠行政强制来实现的，而是以市场化方式进行。揆诸当下，数字人民币的基础配套设施和基本法律规范等尚需进一步规划、设计、论证、建设和检验，未来大规模落地应用有赖于相关生态的建立和完善。在可预见的将来，数字货币主流化可能还需要一定时间，纸币、电子支付和数字人民币将同时共存。

作者：北鸣

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